优化账户服务与风险防控 恒丰银行郑州分行在路上

大河网讯　日前，为进一步落实党中央、国务院“放管服”改革要求，贯彻中国人民银行关于优化账户服务和风险防控系列会议精神。恒丰银行郑州分行主动担当，积极作为，深入开展“优化服务与风险防控”系列活动。

风雨无阻 切实优化服务

日前，恒丰银行郑州分行客户经理于鹏得知漯河市城乡一体化示范区姬石镇庙陈城中村、漯河市城乡一体化示范区黑龙潭镇董庄城中村正准备进行拆迁。为保障拆迁款顺利发放，保障村民权益，该项工作需要银行的高度配合。恒丰银行郑州分行迅速组织部门员工、运营部、零售部相关人员召开会议，敲定方案为全程上门服务，并成立分行拆迁补偿小组。

因客户距离较远，且客户证件提供较为不便，为确保资料齐全，上门前，客户经理配合营业部员工将相关资料准备齐全，到指挥部现场后熟练留齐了相关资料，同时客户经理向当地工作人员讲解专业的理财知识。恒丰银行敏捷响应的速度，得到了客户高度认可，确定恒丰银行为指定代发银行，负责后续村民安置款项的发放。

因拆迁工程时间较长，涉及人员较多，为避免纠纷，方案中明确每一天拆迁款发放均需提前准备，预估处理时间，保质保量，合规完成相关款项发放。

京港澳高速上出现了这样的场景，早上天还没亮，一辆豫A牌照的车飞驰而过，宁洛高速出口7点前就会迎来这位来自郑州的朋友，他们或三五成群到达指挥部，或只身前往支援。

在现场，因有时等待办卡客户较多，对村民信息登记后，预估办理业务时间，提前告知村民可以先安排其它事项，减少村民焦急等候的时间，在现场等候的村民，他们耐心地向其讲解银行卡使用过程中的注意事项，讲解银行产品，宣传反诈知识。

热火朝天地完成工作，他们又飞驰在高速上，完成剩余银行卡的入库。

就这样，他们从酷暑办到了寒冬，从汗流浃背办到小脸通红，从与村民素不相识办到了相谈甚欢，这是他们的坚持。两年时间，单程200公里，往返50余趟，共计20000多公里，成功发放金额近5亿，涉及村民近1000余户，是恒丰银行对“只要需要我们，我们就会全力以赴”承诺的兑现。

严阵以待 做好风险防控

恒丰银行郑州分行积极宣导银行风险账户防控环节在打击违法犯罪的重要性。违法犯罪资金，最后资金都会汇集到银行卡账户，所以只要银行管控好可疑人员开户，做好事中监督，尽早发现，就能挽救万千家庭。

恒丰银行作为一家全国性银行，根据同业拦截经验以及公安、反诈部门反馈，犯罪分子开立银行账户一般会把恒丰银行作为第一梯队选择对象，卡头向出售银行卡人员提供的开户银行清单中，恒丰银行经常名列其中，挑战与日俱增，而工作人员通过积极联系同业，与监管沟通，分析可疑案例，学习总结先进做法，形成十余种易识别、可操作的风险模型，数据分析人员参照模型，可确认可疑数据，及时拦截风险。

针对很多涉案账户交易即涉案的特点，账户开立和审核人员在开户环节就能成功识别并堵截显得尤为重要。结合优化开户服务的要求，一定要在服务好客户的前提下，绝对不能放过可疑客户，因为一个可疑客户的开立，就会给人民群众带来损失，这是与优化服务、守护人民财产安全相违背的。如何提高对陌生客户的识别能力，恒丰银行郑州分行采取可疑特征总结的方式，将相关特征总结成顺口溜以便相关工作人员记忆，并定期发送典型案例，组织进行可疑特征学习，提高工作人员的初次识别能力。

为提升人民群众主观防控意识，恒丰银行郑州分行积极组织相关宣传，号召所有员工向客户、亲朋好友讲解反诈骗知识，客户学明白了，知道重要性了，那客户肯定会向身边人讲解，大家主动性提高了，这样才是可持续，最有效的方式。

在分行所有员工的努力下，恒丰银行郑州分行成功堵截多起可疑账户开立，在人民银行郑州中心支行近期的通报中，恒丰银行均无涉案账户。

今年9月16日中午，客户倪某至恒丰银行郑州分行营业部办理打印账户流水业务，柜员查看客户流水发现其交易频繁比较可疑，便与主管一同进行核对，遂发现该客户是前几日因涉嫌电信诈骗被司法机关查询的客户，便上报营业室经理，营业室经理当机立断上报分行。运营管理部随即联系反诈中心，根据反馈信息，该客户为涉嫌电信诈骗人员，柜员以打印流水较多、需要修改客户信息为由稳住客户，并通知安保人员随时注意客户及陪同人员情况。反诈中心迅速联系派出所出警，民警当即将涉嫌电信诈骗人员及陪同人员一起带走询问。

恒丰银行郑州分行将持续推动优化银行账户服务与风险防控工作，倡导优质服务，严防违法支付行为，持续打击各类违法犯罪活动，全力守护人民群众财产，不断提高客户的安全感、满意度。

编辑:张馨予