一张贷款“明白纸”让企业融资“明算账”

银行工作人员向客户展示贷款清单

　　上榜案例

　　中国人民银行河南省分行开展明示企业贷款综合融资成本试点工作

　　顶端新闻·河南商报记者 吴静 邹皓羽 通讯员 王琦欣 康健宇/文 受访者供图

　　“以前办贷款，各种费用加起来，总成本像一笔‘模糊账’。”近日，鹤壁市一家制造企业的负责人在接受记者采访时坦言，“现在去银行办贷款，工作人员首先会拿出一张‘明白纸’，所有融资成本列得清清楚楚，一看心里立刻就踏实了。”

　　这张备受企业主称赞的“明白纸”，正是2025年河南省一项看似细微却直击痛点的金融创新。

　　一张纸破局，让企业融资“明算账”

　　近年来，河南省金融系统持续向实体经济让利，企业贷款利率整体已降至历史较低水平。宏观数据的向好有目共睹，但在微观层面，部分企业主，尤其是民营、小微企业主的切身感受却存在“温差”。

　　“我们在调研中发现，贷款利率虽然降了，但贷款办理过程中，担保费、评估费等非利息费用名目多，且存在信息不透明、标准不统一等问题。”中国人民银行河南省分行相关负责人指出，这些费用叠加，导致企业无法准确预估和比较融资总成本，不仅影响融资体验，也一定程度上削弱了金融让利实体经济政策红利的传导效果。

　　促进融资成本稳中有降，必须直面并解决这一难题。为此，中国人民银行河南省分行紧抓政策机遇，主动联合省委金融办，于今年6月在鹤壁、濮阳、漯河、驻马店4个城市，率先启动明示企业贷款综合融资成本试点工作，试点覆盖了4市70家银行的1141个网点。

　　“试点的核心目的，就是要把企业融资过程中承担的所有利息和非利息成本，以清单化的形式，完整清晰地展示给企业，做到‘一张纸、一本账、一口清’。”上述负责人强调，这既是保障企业知情权和选择权的基础，也是推动银行机构规范收费行为、提升服务透明度的关键。

　　企业的真实感受，印证着改革的实效。截至10月底，试点地区已完成7988笔、总额339.92亿元的贷款成本明示工作，惠及市场主体7328家（次）。一张“明白纸”，让企业融资从“模糊账”变为“明算账”。

　　重塑银企关系，“小切口”推动“大提升”

　　作为河南2025年第三季度改革典型案例，中国人民银行河南省分行开展明示企业贷款综合融资成本试点，不仅打通了金融服务的“信息梗阻”，更重塑了银企关系。

　　一些试点银行反馈，明示成本后，与企业客户的沟通效率显著提高，服务方案的适配性更强。部分银行更借此主动梳理、优化了自身的收费结构。

　　“银行让利，换来了企业实实在在的获得感和满意度。”中国人民银行河南省分行相关负责人表示，此举能显著提升企业的获得感和满意度，有助于构建“透明—信任—共赢”的良性循环以及“看得见、算得清、贷得起”的金融生态。

　　未来，改革效应有望进一步放大。据悉，试点经验将逐步向全省推广，推动金融机构持续优化服务。

　　中国人民银行河南省分行相关负责人透露：“我们计划结合企业反馈，进一步优化清单模板，让清单填写更方便，推动更多企业贷款进行明示，让‘明白纸’成为企业融资的‘定心丸’。”

　　一张贷款“明白纸”，承载着河南优化营商环境、提升金融服务效能的坚定决心。这个以微观服务改进激活市场活力的“微型样本”，正让金融活水更精准、更顺畅地流入实体经济，惠及千行百业，为河南经济高质量发展筑牢根基。

　　专家点评

　　试点直击企业融资痛点，细微改革撬动金融增效空间

　　中国人民银行河南省分行开展的明示企业贷款综合融资成本试点，以精准施策回应企业痛点，用制度创新实现了金融服务与实体经济的“高效对接”。

　　其核心价值在于直击融资成本不够透明的关键问题。河南通过贷款“明白纸”将融资费用“阳光化”，既保障了企业知情权，更推动金融机构规范收费，从源头化解了“数据好看、体感不佳”的矛盾。

　　科学的推进机制确保了政策精准落地。省市联动、业务培训、“周监测月分析”的动态督导，构成了全流程闭环管理。7988笔贷款、惠及7000余家市场主体的成绩，彰显了政策的覆盖面与实效性。

　　更重要的是，试点实现了从“透明”到“共赢”的价值跃升。成本明示让企业“算清账、放心贷”，也推动银行精准匹配产品、主动让利，通过减免评估费、优化融资方案等举措，深化了银企互信，构建起良性金融生态。这种“小改革撬动大空间”的实践，为金融服务提质增效提供了可复制、可推广的经验，也为区域实体经济高质量发展注入了持续金融动力。

　　——中国商业经济学会副会长 宋向清

编辑:陈梦伊